O Que é Necessário para Investir com Segurança

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Tem algumas coisas na vida que a natureza se encarrega de ensinar, tipo caminhar, comer, falar, namorar, etc.   , mas INVESTIR seu dinheiro é um aprendizado diferente. Você precisa pensar, conhecer a ordem certa de onde colocar seu dinheiro e  ter algum tempo para estudar e entendendo o vai fazer.

Em outras palavras, você precisa definir objetivos, ter uma estratégia e aos poucos ir acelerando o aprendizado  com escolhas mais sofisticadas.

Se não fizer dessa forma será uma grande aventura cheia de emoções, verdade, mas talvez sem RESULTADOS.

Hoje em dia existe excesso de informação, e para quem está começando do zero é como entrar numa floresta sozinho ”tem muitas árvores” , mas você precisa conhecer uma de cada vez se não é pura confusão na hora de escolher o você realmente precisa.

Então, por isto resolvi fazer este conteúdo.

Bem, considerando que você já é uma pessoa disciplinada,sem dívidas ou com dívidas, mas tendo elas controladas. E, que  já fez uma reserva para emergências e agora tem uma receita maior do que os gastos, então está pronto para fazer o primeiro investimento só faltando 2 ( DUAS) coisas:

1-quais são os seus objetivos e

2-qual é o seu perfil de risco. Logo depois, virá a estratégia a ser adotada, produtos, carteira , analises financeira, etc…

Bem, mas os objetivos são fundamentais. São a razão de ser. É o  que motivam você a guardar dinheiro, pois ninguém vai se motivar a guardar  dinheiro só para olhar   o dinheiro. Você faz isto motivado pelo beneficio que o dinheiro vai lhe proporcionar na vida.

Outra coisas importante, você deve  ter objetivos maior do que simplesmente sobreviver. Ou seja, você deve ter o  objetivo de viver bem, em abundancia e em liberdade financeira. Exemplo,viver numa boa casa, ter um bom carro, viajar , ter conforto, viver de renda da suas economias na aposentadoria..etc

Você já sabe disto!!!!! Mas , como investir para realizar essa coisas???

Resposta:

1-Liste os seus objetivos

2-Defina o valor total de cada um  …é o quanto custa?

3-Defina o tempo que você vai esperar..de preferência defina uma data..

Exemplo,  hoje é doze de fevereiro de 2019. Se você pudesse definir que em 12 de fevereiro de 2021 você vai compra um carro e vai precisar ter R$ 30.000,00  trinta mil reais, neste caso você deveria se planejar para  montar uma carteira de investimento especifica, para que em dois anos você  possa retirar o dinheiro que precisa com segurança e assim não entrando em dívidas. Pronto!!!

Mas aqui…tem alguns cuidados; Neste objetivo exemplificado, você não vai escolher investimentos de riscos ou que tenha alguma dúvida se o dinheiro  estará disponível para você na data definida. Isto se chama LIQUIDEZ

Esse será um típico investimento de renda fixa com data marcada para terminar e Você  NÃO  precisa ter  a-p-e-n-as   um investimentos. você pode escolher 3 tipos diferentes de investimentos Então você passa a ter uma carteira de investimentos !!!! E é bom  diversificar.

Essa carteira poderá ter uma parte num bom fundo de renda fixa com rentabilidade acima do CDI e outra parte num CDB/LCI ou LCA e ainda outra parte num Tesouro direto (prefixado ou tesouro IPCA)..

Agora um exemplo para quem quer criar uma reserva para que em algum momento futuro (definida a dataa longo prazo). Daqui a 7 anos, 10 anos…15 anos 20 anos…

Bem, suponha que você calculou ou alguém fez a conta para você e chegou  a conclusão que vai precisar ter uma reserva de R$ 1.000.000  hum milhão de reais e que lhe pague uma renda passiva de R$ 10.000 por mês

Neste caso a sua carteira de investimento para este objetivo pode ter investimentos com mais riscos.

Que investimentos são estes?

São fundos de ações,  Fundos Multimercados, Ações, Fundos Investimentos Imobiliários FII, etc…

Digamos, 50% por cento nessas modalidades…e 50% em renda fixa…

Mas, essa distribuição vai depender de cada pessoas, de cada perfil risco…e idade..

Exemplo:

Pode ser 30% em renda fixa se você tiver 30 anos e tem um perfil arrojado, ou veve  ser 60% em renda fixa se você tiver 50 anos na fase de conservar capital.

Entendido isto, vamos a alguns exemplos reais , para ilustrar um pouco mais. Alguém me perguntou:

Carlos: Quero investir em ações.

1-como saber se uma empresa é boa saudável sem dívidas?

  1. Um indicativo para comprar ações de empresas boas é quando a empresa tem baixa volatilidade, bons resultados todos os anos e suas cotações crescem mais do que o índice Bovespa.

Vale a pena também seguir 2 dicas:

1-Examine e compare as carteiras de ações recomendadas pelas corretoras

2-Leia dos relatórios dos resultados das empresas..

Existem duas formas de saber se uma empresa é saudável :

A primeira é fazendo uma analise pelos seus balanços, analisando os indicadores dos seus fundamentos e outra com o  acompanhamentos   das informações da empresa quanto a perspectivas.

Veja balanços neste site  que vou deixar no link abaixo

http://bvmf.bmfbovespa.com.br/cias-listadas/empresas-listadas/BuscaEmpresaListada.aspx?idioma=pt-br

Bem, então com base nos balanços  tem 5 fundamentos ou indicadores…para analisarmos

1-P/L

Preço da ação dividido pelo  lucro ação. Repetindo: PREÇO DA AÇÃO DIVIDIDO PELO LUCRO DA AÇÃO.

significa  quanto que os investidores estão dispostos a pagar por cada R$ 1 de lucro de cada ação da empresa.

quanto menor o PL mais atrativa a ação. Ou seja mais barata está.

2-preço por valor patrimonial ajustado.

P/VPA

O P/VPA mostra quanto os investidores estão pagando por cada real dos a-t-i-v-o-s por ação da empresa da empresa.

De modo geral, uma P/VPA inferior a 1,5 é um bom sinal de atratividade nas ações da empresa

3-Dívida sobre capital social

´É o total de dividas da empresa sobre o capital social. Quanto menor melhor (1 ou menor do que 1)

4-Fluxo de caixa liquido.

Fluxo de caixa positivo é o saldo em dinheiro efetivamente existente. Caixa e bancos diminuído o saldo de dívidas.

6-Retorno sobre o capital social

Este indicador é muito útil para medir a lucratividade de diferentes companhias no mesmo setor.

Em outras palavras, ele mostra quanto que a companhia gerou para cada Real investido por seus acionistas.

Outra questão: 2-Como saber se uma empresa paga bons dividendos? Dividendos é uma boa forma de ganhar dinheiro com ações. Independente das oscilações nas cotações as empresas pagam dividendos que é um pedaço do seus lucros.

Normalmente são empresas solidas.  Um indicador importante é chamado de DIVIDEND YIELD.

Exemplo:

Uma ação da Vale que esteja cotada a 40,00 quarenta reais e o valor do dividendo anual seja de R$ 4,00 quarenta reais por ação.  O dividend yeld seria 10% .

Considerando que a Selic esteja em 5,5 % ao ano  (outubro de 2019), então esta ação seria uma boa pagadora de dividendo.

3-Fundos imobiliários. Uma ótima alternativa de investimento, mas como escolher os melhores fundos imobiliários? Resposta:

  1. Olhando para os resultados passados você pode escolher examinando a rentabilidade do fundo, exemplo

Se a cota está em R$ 120,00 cento e vinte reais e o fundo está pagando R$ 1,20 hum real e vinte centavos  de rendimento de aluguel por cota  significa um ganho de 1% ao mês, o  que então seria uma ótima escolha, num cenário de Selic a 5.5% ao ano.

Também é fundamental ler os relatórios de especialistas das corretoras sobre os tipos de imóveis que compõem o fundo e analisar a expectativas futuras. Sua volatilidade, vacância e tamanho patrimonial.

Dicas:

Resumindo acho importante  agir (muito estudo e pouca ação só atrapalham).  Aquela ideia de “No final do ano eu vou começar a investir porque vou ter mais dinheiro” é uma furada.Comece a investir agora!

Não importa quanto você tem.

Ou seja, Tesouro direto com menos de 100,00…para reserva de emergência ou para ir aprendendo e criando hábitos. É.é Começar a investir com calma e ir aprendendo.

Eu por exemplo , há muito tempo, comecei com fundos de investimentos em renda fixa e previdência ,por que

na época não tinha tempo de estudar e pouca informações de mercado disponível.

Depois de passar esta fase,   resolvi investir em ações, mas antes fiz um curso de fim de semana e em seguida, na segunda feira, peguei uma quantia de dinheiro e comprei ações da Itaúsa e da Cemig. Fiz uma planilha para acompanhar as oscilações  que uso até hoje, descontando os custos e ver o momento de sair fora,era apenas swing trading…e aos poucos analisando , falando com a corretora fui aprimorando os conhecimentos.

Então , a velha prática é o caminho.Aliado, claro com a o conhecimento dos principais  fundamentos..

Assim, comece mesmo com pouco,  quando você tiver mais dinheiro não terá tantas dúvidas e já saberá como tudo funciona.

Além disso, ainda tem o fator juros compostos, que multiplicam o seu dinheiro exponencialmente ao longo do tempo.

Outra coisa que você deve saber: Investir bem inclui ter consciência do que você está fazendo.  Isto é,

se você ainda tem pouco dinheiro, a bolsa de valores não é no momento um investimento ideal para você!

Uma única ordem executada irá custar em média R$ 19,00. Se o valor do seu investimento for de R$ 1.000, você já perdeu  quase 2% somente em começar o investimento e perderá outros 2%  na hora de vender as ações. Então você precisará ter um ganho de 4% somente para ficar no zero a zero!

E se você acompanha um pouco de bolsa de valores, já sabe que ganhar 4% rapidamente em uma operação não é nada fácil!

 Conclusão:

Coloque seu dinheiro somente nos investimentos que realmente fazem sentido para o seu perfil.

“Não deixe de caminhar, mas tão pouco dê um passo maior que a perna.”

Sobre o Autor:

Carlos Sampaio

É Administrador de Empresas, Master Coach, Planejador e Educador financeiro.

Por acreditar que  O AUTOCONHECIMENTO  e a EDUCAÇÃO FINANCEIRA  podem mudar vidas, criou  canal no youtube, e Blog para compartilhar conhecimento de finanças  e matérias e cursos  sobre mudanças comportamentais  que leve a prosperidade financeira.

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